+7 (84635) 7-89-59. 8-927-267-89-59 ;
Самарская обл., г.Новокуйбышевск, ул.Дзержинского, 6 * ТЦ "Сателлит",2 этаж, офис 1
Наша электронная почта: Nsk-VV@yandex

Компания "ВАШ ВЫБОР" зарекомендовала себя на рынке риэлторских услуг, благодаря профессионализму, опыту и трудолюбию коллектива и руководства.

Помощь в получение ипотеки, подбор банка и ипотечной программы, консультации

Не дают ипотеку? Везде отказали?! Выход есть! Обращайтесь к нам!

Мы - решение Ваших проблем!

Об ипотеке - ПРОСТО!


ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА?

Ипотека - это кредит предоставляемый заемщику под залог приобретаемого жилья или под залог уже имеющейся в его собственности недвижимости. При этом ипотечный кредит предоставляется на длительный срок – 30 лет и более, а процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитования. Именно эти факторы и делают ипотеку популярным способом решения квартирного вопроса для тех, кто не может заплатить сразу полную стоимость недвижимости, но нуждается в быстром улучшении жилищных условий.
Если кредит на покупку квартиры выдается без оформления залога недвижимости в качестве обеспечения, а, например, под поручительство физического лица или под залог другого имущества, он не может называться ипотечным.

 

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ
ипотечный кредит выдается на длительное время, поэтому в интересах и заемщика, и кредитора заранее и максимально подробно оговорить все условия сделки, оценить  риски, изучить права и обязанности сторон, продумать варианты действий в случае возникновения проблем, а также еще раз задуматься об ответственности этого шага.

У тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, складывается впечатление, что ипотека – это сложно, долго и дорого. Однако если внимательно отнестись к выбору кредитной программы, узнать о возможных льготах, выбрать удобный способ погашения кредита и правильно оценить будущие расходы, ипотека может стать самым простым и быстрым способом улучшения ваших жилищных условий.

 

КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ?
Ипотечный кредит можно получить для конкретной цели:

  1. на приобретение готового жилья; 
  2. на приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом или планируется его строительство; 
  3. для оплаты договора на строительство жилья (или участия в строительстве жилого дома или квартиры). В этом случае залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость или права по договору на строительство жилья. 
  4. Ипотечные кредиты также могут быть нецелевыми и предоставляются:
  5. под залог принадлежащей заемщику недвижимости и могут быть использованы  на любые нужды. 
  6. для погашения ранее полученного ипотечного кредита (иногда банки называют это рефинансированием кредита).

 

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СУММА КРЕДИТА
Сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить, зависит от:

  • размера вашего дохода;
  • срока кредитования;
  • стоимости приобретаемой недвижимости;
  • суммы имеющихся у вас накоплений (первоначального взноса).

Насколько будет велика сумма кредита, которую вы можете получить, в первую очередь, зависит от вашей платежеспособности. Платеж по кредиту не может превышать определенной доли ваших доходов, как правило, это 40–50% (соотношение платеж/доход). При этом из ваших доходов предварительно вычитаются налоги и расходы по уже имеющимся финансовым обязательствам (платежи по ранее полученным кредитам, займам, ссудам, алименты и т. п.).
Размер ипотечного кредита всегда привязан к стоимости приобретаемой недвижимости – это так называемое соотношение кредит/залог. Размер кредита не может превышать разницы между стоимостью жилья (суммой, в которую оценили недвижимость, которую вы планируете приобрести) и суммой, которую вы обязаны внести в качестве первоначального взноса за жилье из собственных средств.
Если вы хотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь дополнительных заемщиков (созаемщиков).
Если кредит предоставляется сразу нескольким заемщикам, то для расчета соотношения платеж/доход учитывается совокупный доход всех заемщиков. Чем больше совокупный доход, тем больше максимальная сумма доступного им кредита.

 

Кредитный договор
Кредитный договор - это главный документ, определяющий ваши взаимоотношения с кредитором. Подписав кредитный договор, вы обязуетесь соблюдать все его условия. В кредитном договоре описывается, на каких условиях предоставляются кредитные средства, как должно происходить погашение кредита, перечисляются права и обязанности кредитора и заемщика, санкции за нарушение условий договора.
Поскольку ипотечный кредит выдается на продолжительный срок, вы будете обязаны длительное время соблюдать правила, установленные кредитным договором. Тщательно изучите содержание договора, несмотря на сложные формулировки. Пропущенное из-за невнимательности условие, не соответствующее вашим интересам, может превратиться в серьезную проблему. Например, обратите внимание, нет ли в договоре пункта, согласно которому кредитор может в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки (при фиксированной ставке) и т.д. Если какие-то моменты кредитного договора вам непонятны или вызывают сомнение, добейтесь от представителя кредитующей организации максимально точных разъяснений.
За нарушение существенных условий кредитного договора кредитор может потребовать его расторжения и досрочного возврата кредита.
 
ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ
При оформлении ипотечного кредита обязательно потребуйте график платежей, рассчитанный на весь срок кредита.
Ежемесячный платеж заемщика по ипотечному кредиту включает в себя уплату части основного долга и выплату процентов за пользование денежными средствами. Расчет платежей может проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме согласно условиям, прописанным в кредитном договоре.
При досрочном погашении кредита заемщик должен написать заявление, в котором указать сумму и срок досрочного платежа, а также запросить у банка перерасчет ежемесячных платежей с учетом внесенной суммы.
Информация о полной стоимости кредита, а также график платежей закрепляются в кредитном договоре.

 

ЧТО ТАКОЕ ЗАКЛАДНАЯ?

Подтверждением обязательства заемщика полностью погасить ипотечный кредит служит закладная - специальный документ, который оформляется при получении ипотечного кредита. Владелец закладной получает право требования по погашению кредита на условиях, установленных кредитным договором.

 

КТО ЯВЛЯЕТСЯ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ЗАКЛАДНОЙ И СЕРВИСНЫМ АГЕНТОМ?
Владельцем закладной становится кредитор – организация, которая выдала вам ипотечный кредит. Кредитор может действовать через своего представителя – сервисного агента.
Сервисный агент по поручению владельца закладной контролирует поступление платежей по кредиту и решает вопросы, связанные с обслуживанием кредита: предоставляет заемщикам различные справки и разрешения, например, на смену страховой компании, на перепланировку. При необходимости сервисный агент занимается проблемами, связанными с погашением кредита, а также рефинансированием, реструктуризацией, реализацией залога и т.п.

 

КАКИЕ ПРАВА ИМЕЕТ ВЛАДЕЛЕЦ ЗАЛОЖЕННОГО ЖИЛЬЯ?
Если вы приобрели жилье с помощью ипотечного кредита, оно становится вашей собственностью. Однако право распоряжаться таким жильем ограничено в связи с тем, что оно находится в залоге у кредитора (банка).
В заложенном жилье можно без ограничений регистрировать членов своей семьи. Его можно завещать, однако к наследнику вместе с недвижимостью перейдут и обязательства заемщика по погашению кредита.
Если заемщик намерен сделать перепланировку в заложенной квартире; оформить в ней постоянную регистрацию человеку, не являющемуся членом семьи, сдать жилье в аренду, продать или совершить любую другую сделку, – в этом случае заемщику необходимо получить разрешение кредитора/владельца закладной.

 

ОБЯЗАННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦА ЗАЛОЖЕННОГО ЖИЛЬЯ
Если вы взяли ипотечный кредит, у вас возникают обязанности перед кредитором/владельцем закладной по предоставлению определенных сведений о себе и своих доходах. Требования подобного рода содержатся в кредитном договоре. Обязательным требованием является предоставление информации об оплате страхования, предусмотренного договором. Также кредитора нужно оперативно уведомлять об изменении вашего фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона, состава семьи, заключении или расторжении брака (заключении, изменении или расторжении брачного договора), места работы.
Стандартным является требование об уведомлении кредитора о постоянной регистрации новых людей в заложенном жилье и его передаче в аренду.
Владелец закладной имеет право периодически проверять, в каком состоянии находится заложенный объект недвижимости, должным ли образом вы заботитесь о его сохранности.
В случае если заемщик нарушает свои обязательства по возврату кредита, владелец закладной имеет право потребовать продать жилье, и за счет вырученных средств погасить долг заемщика.
Владелец закладной может перепоручить сопровождение или прием платежей другому сервисному агенту, а также продать или передать другой организации закладную по кредиту - в этом случае право требовать от вас погашения кредита перейдет к новому владельцу закладной.

Как выбрать ипотечный кредит?

Ипотечная программа - это набор параметров ипотечного кредита. Они отличаются друг от друга:
видом и размерами процентной ставки;
валютой, в которой выдается кредит;
величиной первоначального взноса;
способом погашения кредита;
сроком кредитования;
лимитом кредитных средств;
объектом кредитования.
Отдельный вид ипотечных программ предназначен для участников государственных программ по обеспечению жильем различных категорий граждан.
Наиболее выгодной будет та ипотечная программа, которая оптимально соответствует вашим потребностям и возможностям. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить достоинства и недостатки заинтересовавших вас ипотечных программ. Мы с радостью готовы Вам в этом помочь!

 

НА ЧТО СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ВЫБОРЕ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЫ

Чтобы выбрать максимально выгодную ипотечную программу, необходимо определить: 

  • какой суммой первоначального взноса вы располагаете (коэффициент кредит/залог), 
  • какая сумма кредита вам нужна, 
  • сколько вы готовы ежемесячно платить по кредиту (не забывайте о соотношении платеж/доход). 
  • на какой максимальный срок вы готовы взять кредит

 

ЛЬГОТНЫЕ УСЛОВИЯ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Банки предлагают льготные условия получения ипотечных кредитов своим клиентам и участникам «зарплатных» проектов (работников организаций и предприятий, которые получают зарплату через расчетную карту банка). Для них устанавливают более низкие комиссии, процентные ставки по кредиту, размер первоначального взноса, могут снизить значение платеж/ доход или смягчить требования по подтверждению размера дохода.
Ипотечные кредиты на льготных условиях предоставляются в рамках различных государственных и региональных программ по повышению доступности жилья для населения (социальные и жилищные программы). Например, это могут быть специальные программы для молодых семей, распорядителей материнским (семейным) капиталом, работников бюджетных организаций, военнослужащих, очередников на жилье, ветеранов, молодых ученых и т. д. В ряде программ льготные категории граждан имеют право на снижение процентной ставки по кредиту.
Прежде чем подбирать ипотечную программу, выясните, можете ли вы претендовать на получение кредита на льготных условиях.

 

ВИДЫ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ
Процентная ставка – это плата, которую кредитор устанавливает за пользование предоставленными вам кредитными средствами.
Процентная ставка может быть фиксированной, плавающей или комбинированной.
Фиксированная процентная ставка устанавливается сразу на весь срок погашения кредита. Благодаря этому вам могут установить точный график платежей, и вы всегда будете знать, сколько составляет размер вашего платежа по кредиту.
кредитный договор может содержать условие, в соответствии с которым кредитор имеет право в одностороннем порядке без согласования с заемщиком изменять размер процентной ставки. Поводом для изменения ставки в большую сторону может быть ухудшение экономической ситуации или негативное изменение конъюнктуры финансового рынка. Кредитный договор, который содержит подобное условие, подписывать не рекомендуется. Иначе вы можете столкнуться с повышением размера платежа по кредиту именно в тот момент, когда возрастет риск финансовых затруднений из-за неблагоприятной экономической ситуации.
Плавающая процентная ставка состоит из двух частей. 
Первая, основная часть – переменная, она приравнивается к рыночному индексу и меняется вместе с ним. Для кредитов в долларах США таким индексом служит LIBOR (лондонская межбанковская ставка предложения), в евро - EURIBOR (европейская межбанковская ставка предложения), в рублях - MosPrime (российская индикативная ставка предоставления рублевых кредитов на московском денежном рынке) или ставка рефинансирования Банка России. 
Вторая - меньшая часть процентной ставки представляет собой постоянную величину, это маржа банка. Переменная часть может фиксироваться на три, шесть или двенадцать месяцев - с такой периодичностью будет меняться величина плавающей ставки по кредиту.
В благоприятный для экономики период плавающие ставки обычно значительно ниже фиксированных. За счет этого заемщик получает ощутимую экономию на выплате процентов по кредиту по сравнению с использованием фиксированной ставки. Однако при выборе плавающей ставки возникает процентный риск.
Комбинированная процентная ставка – это сочетание фиксированной и плавающей ставки. Она фиксируется на определенный промежуток времени, как правило, от одного до пяти лет, а затем становится плавающей. Комбинированная ставка обычно более выгодна, чем фиксированная, но она несет в себе тот же процентный риск, что и плавающая ставка.

 

СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА
Дифференцированный и аннуитентный платеж
В настоящий момент в России используются два способа погашения ипотечного кредита:
Аннуитетная схема погашения – это погашение кредита регулярными, одинаковыми по величине (аннуитетными) платежами. Размер платежа определяется при выдаче кредита по официальной формуле аннуитета и включает в себя расчетную сумму на погашение основного долга и проценты, начисленные на сумму невыплаченного долга. Каждый месяц заемщик платит одну и ту же сумму.
Дифференцированная схема погашения – это погашение кредита регулярными, но разными по величине платежами. Размер каждого платежа определяется банком при выдаче кредита с учетом суммы, которую банк требует направлять на погашение основного долга (как правило, это одинаковая сумма в каждый платеж) и процентов, начисляемых на сумму еще невыплаченного долга. Каждый месяц заемщик должен уточнять, какую сумму ему следует уплатить.
Если сравнивать эти две схемы, то, при равных условиях, размер дифференцированного платежа в течение нескольких лет будет заметно выше, чем аннуитетный платеж. Затем он снизится, но следует понимать:
размер дифференцированного платежа на первых порах может оказаться настолько большим, что вы не сможете получить нужную вам сумму кредита из-за недостаточной величины вашего дохода!
В то же время, с дифференцированными платежами вы заплатите меньшую сумму в виде процентов по кредиту, так как уменьшение суммы основного долга (сумма денежных средств, которую вы получили от банка по ипотечному кредиту) происходит быстрее, чем по аннуитетной схеме.

Пример расчета платежей при аннуитентной и дифференцированной схемах.
Например: сумма кредита -  1,6 млн. руб.; срок - 15 лет; ставка - 12,8% (кредит в рублях)

  Дифференцированный платеж Аннуитентный платеж 

  • Платежи по графику Если есть возможность производить досрочное погашение 
  • Размер ежемесячного платежа 26 тыс. руб. – первый платеж, далее размер платежа уменьшается, и через 5 лет становится меньше, чем платёж при аннуитетной схеме погашения 20 тыс. руб. 20 тыс. руб. + 6 тыс. руб.,где 6 тыс. руб. - досрочный платеж, который заемщик имеет право осуществлять каждый месяц. Сумма досрочного платежа не ограничена! 
  • Требуемый банком доход заёмщика для выдачи кредита 57 тыс. руб. 45 тыс. руб. 45 тыс. руб. 
  • Суммарные выплаты процентов по кредиту 1,5 млн. руб. 2,0 млн. руб. 1,0 млн. руб. 

Как показывает расчет, дифференцированная схема позволяет заемщику уменьшить общую выплату процентов по кредиту. Но при этом она дает гораздо большую нагрузку на бюджет заемщика в первые годы. Соответственно, требуется более высокий уровень дохода для обслуживания такого займа, либо сумма займа будет существенно меньше, чем при аннуитентном платеже.
У каждой схемы есть свои плюсы и минусы, но аннуитетная схема объективно позволяет заемщикам с меньшими доходами брать ипотечные кредиты в сумме, необходимой для покупки квартиры, делая ипотеку более доступной.
Кроме того, следует учитывать, что досрочные платежи заемщик может производить свободно, без каких-либо ограничений и штрафов. Если у заемщика есть или появляются средства от подработки или как помощь от родственников и др., то, как правило, выбирается третий вариант, приведенный в таблице. Каждый заемщик выстраивает свою независимую схему досрочного погашения кредита. В результате, основной долг погашается гораздо быстрее, и соответственно уменьшается размер процентных платежей, начисленных на уменьшенный основной долг. Это даёт возможность: а) более быстро погасить кредит, и б) снизить суммарные выплаты по кредиту, за счёт снижения выплат процентов.

 

Ниже мы привели примеры действующих ипотечных программ. Получить личную консультацию Вы можете в нашем офисе Самарская обл., г. Новокуйбышевск, ул. Дзержинского, д. 6, оф.1, предварительная запись по тел. (884635) 44 – 7 – 44, 8-927-26-7-89-59, так же записаться или задать вопросы Вы можете по электронной почте Nsk–VV@yandex.ru.

 

Ипотечная программа «Переезд»
Купить новую квартиру СЕЙЧАС, а старую продать ПОТОМ – это не мечта, а реальность.

Воспользуйтесь программой «Переезд», если у вас нет свободных средств на первоначальный взнос для приобретения нового жилья в ипотеку. 

«Переезд-эконом» – для тех, кто хочет приобрести жилое помещение меньшей стоимости
«Переезд-межгород» – помогает решить жилищный вопрос при переезде в другой город
«Переезд-комфорт» – позволяет улучшить жилищные условия заемщика путем приобретения жилья большей стоимости и более высокого качества

 

ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Программа Кредиты в рублях предоставляются на: 

  • оплату части стоимости приобретаемого жилого помещения; 
  •  оплату страховой премии по страхованию ответственности заемщиков для обеспечения ипотечного кредита, предоставляемого под залог приобретаемого жилья; 
  •  погашение ранее предоставленного ипотечного кредита (займа) на приобретение или строительство имеющегося жилого помещения. 
  • Вид кредита Под залог имеющейся недвижимости, в том числе обремененной предшествующей ипотекой  
  • Сумма кредита Минимальная - 300 000 рублей 
  • Максимальная сумма кредита отличается в зависимости от региона нахождения приобретаемого жилья. 
  • Срок кредита от 6 месяцев до 2 лет 
  • Процентная ставка 12,10% - 13,25% 
  • Первоначальный взнос Не требуется 

Ставки по кредиту
Структура процентных ставок по ипотечному кредитному продукту «Переезд» зависит от:

  • срока ипотечного кредита/займа;
  • коэффициента «кредит/залог» (К/З);
  • наличия/отсутствия обременения в виде последующей ипотеки;
  • наличия/отсутствия личного страхования.


К/З Срок До 50% (включительно) От 51 до 70% (включительно)
До 12 мес.
(включительно) 12,10% 12,35%
От 13 до 24 мес. 12,20% 13,25%

 

Дополнительные условия
• Ипотечный кредит «Переезд» позволяет учесть в качестве первоначального взноса стоимость  имеющегося у Вас жилья по любой из стандартных ипотечных программ АИЖК -  «Новостройка», «Стандарт», «Малоэтажное жилье», «Материнский капитал», «Молодые учителя» или «Молодые ученые». 

• Процентная ставка повышается на 1,0 п.п.в случае если имеющееся жилое помещение на момент выдачи ипотечного кредита/займа обременено предыдущей ипотекой в обеспечение ранее предоставленного ипотечного кредита/займа; 

• Процентные ставки повышаются на 0,7п.п. при отсутствии личного страхования заемщика; 

• Погашение кредита и процентов по нему происходит единовременно в конце срока кредита за счет денежных средств, полученных от реализации жилья или за счет других источников, внесение обязательных ежемесячных платежей условиями ипотечного кредита «Переезд» не предусмотрено.

Условия страхования
Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости). 

По желанию заемщика может быть произведено:
  • личное страхование,
  • страхование титула, 
  • ответственность заемщика.

Требования к заемщикам
Возраст заемщика не меньше 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования

Стаж работы
По подпродуктам «Переезд-эконом» и «Переезд-комфорт» не оценивается. 
По подпродукту «Переезд-межгород» - не менее трех полных календарных месяцев на последнем месте работы.

Пакет необходимых документов

• Анкета-заявление на кредит 
• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика 
• Правоустанавливающие документы по имеющемуся жилому помещению, отчет об оценке 
• Правоустанавливающие документы по приобретаемому жилому помещению, отчет об оценке. 


Ипотечная программа «Молодые учёные»
Возможность для молодых научных работников академий наук и университетов уже в начале карьеры приобрести жилье. Получите в кредит сумму значительно больше, чем та, на которую вы можете рассчитывать с учетом текущих доходов. 

  • Низкая процентная ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
  • снижение размера ежемесячного платежа в случае рождения ребенка на срок до 1,5 лет
  • учет социальных выплат на этапе получения кредита

 

ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

  • Программа Приобретение квартир и жилых домов (на территории комплексной застройки) на вторичном рынке и покупка строящегося жилья, в том числе оплата пая в кооперативе. 
  • Вид кредита Под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости  
  • Сумма кредита Минимальная - 300 000 рублей 
  • Максимальная сумма кредита отличается в зависимости от региона нахождения приобретаемого жилья. 
  • Срок кредита 3-25 лет 
  • Процентная ставка 10-10,5% 
  • Первоначальный взнос 

В случае, если Молодой ученый имеет право на получение региональной/федеральной субсидии, он должен подтвердить такое право, предоставив один из следующих документов:
Сертификат участника программы ФЦП «Жилище» выданный отделениями Российской академией наук, подписанный должностным лицом академии наук с указанием размера субсидии;
Выписку из протокола заседания совета по научной и научно-инновационной политике при администрации региона (либо иного органа, принимающего решение о выплате региональной субсидии) с указанием размера субсидии и периода, в течение которого субсидия может быть перечислена в счет погашения ипотечного кредита.

Условия использования опции «Лояльная ипотека»
Заемщик может воспользоваться льготным периодом, в связи с рождением ребенка (первого, второго или последующих детей). 
1. При включении опции «Лояльная ипотека» в условия кредитного договора процентная ставка, указанная в 17 настоящего паспорта увеличивается на 0, 3 п.п. 
2. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи кредита. 
3. Заемщики имеют право не более 2-х раз в течение всего срока кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании льготного периода. 
4. Совокупный льготный период не может превышать 18 месяцев. 
5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев. 
6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес. 
7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде – 50% по сравнению с платежом, установленным до начала использования льготного периода. 
8. Изменение величины ежемесячного платежа в льготном периоде осуществляется не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления. 
9. Срок «льготного периода» определяется Заемщиком в заявительной форме. 
10. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, устанавливается первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока кредитования с учетом остатка текущей задолженности на дату окончания льготного периода.

Дополнительные условия
• Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке;
• При первоначальном взносе менее 30% должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. 
• На оплату первоначального взноса могут быть направлены средства материнского (семейного) капитала;

Условия страхования

Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости). 

По желанию заемщика может быть произведено:
  • личное страхование,
  • страхование титула, 
  • страхование ответственности заемщика.
Требования к заемщикам

Возраст заемщика 
От 23 лет до 35 (до 40 лет для докторов наук) на момент заключения кредитного договора.

Стаж работы
Не менее 6 календарных месяцев на последнем месте работы.

 

Место работы 
Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:

  • государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;
  • государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов;
  • научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;
  • научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;
  • научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ);
  • предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,

 

занимающий должность:

  • стажера исследователя, лаборанта-исследователя с высшим профессиональным образованием;
  • инженера-исследователя;
  • инженера-конструктора;
  • инженера, старшего техника при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • младшего научного сотрудника;
  • научного сотрудника;
  • старшего научного сотрудника;
  • ведущего научного сотрудника;
  • главного научного сотрудника;
  • ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • врача, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
  • руководителя института/подразделения/направления/лаборатории;
  • ученого секретаря.

или Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», и отвечающий требованиям» п. 4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право Молодого ученого должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.
или Молодой ученый, имеющий право на получение субсидии, в том числе региональной.

 

Количество заемщиков 
Не более 2(двух) человек. Заемщики по кредитному договору должны быть супругами.
Пакет необходимых документов
• Сертификат или иной документ, свидетельствующий о праве на получение субсидии (при наличии права на получение субсидии)
• Анкета-заявление на кредит
• Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заемщика
• Правоустанавливающие документы по имеющемуся жилому помещению, отчет об оценке
• Военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (для возможности учета доходов)
• Документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.)
• Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, и т.п.).

 

Ипотечная программа «Молодые учителя»


Льготная программа для учителей школ. Воспользуйтесь возможностью оформить кредит с пониженной ставкой и минимальным первоначальным взносом, в том числе на приобретение жилья на этапе строительства

  • Фиксированная процентная ставка – 8,5%
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Сумма кредита до 11 млн рублей

 

ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

  • Программа Кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир, в том числе на погашение ранее выданного ипотечного кредита.  
  • Вид кредита Под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости  
  • Сумма кредита Минимальная - 300 000 рублей 
  • Максимальная сумма кредита отличается в зависимости от региона нахождения приобретаемого жилья. 
  • Срок кредита 3–30 лет 
  • Процентная ставка 8,5% - 10,5% 
  • Первоначальный взнос 

Ставки по кредиту
Процентная ставка устанавливается на дату заключения кредитного договора/договора займа и фиксируется на весь срок кредитования
8,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение квартиры в многоквартирном доме, квартиры или на дом с земельным участком, расположенным на территориях организованной комплексной малоэтажной застройки ; 

10,5% годовых для кредитов, выданных на приобретение индивидуального жилого дома; 
В случае приобретения квартиры на этапе строительства процентная ставка устанавливается в размере:
10,5% годовых – с даты, следующей за датой выдачи кредита/займа, и по последнее число месяца, в котором закладная, предметом ипотеки по которой является приобретенная квартира, выдана залогодержателю; 

8,5% годовых – с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором закладная на приобретенную квартиру выдана залогодержателю.  

 

Дополнительные условия
 Право на получение субсидии должно подтверждаться сертификатом или иным документом, свидетельствующим о праве на получение субсидии «Молодым учителем». 

• Часть первоначального взноса может быть оплачена за счет средств субсидии, в том числе могут быть направлены средства Материнского (семейного) капитала, но при этом не менее 10% стоимости приобретаемого жилья должно быть оплачено заемщиком за счет собственных средств. 

• При первоначальном взносе менее 30% должна быть застрахована ответственность заемщика по кредитному договору. 

• Залог приобретаемой за счет кредитных/заемных средств квартиры. 
Залог приобретаемого жилого дома с земельным участком 
В случае приобретения квартиры на этапе строительства – залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве многоквартирных жилых домов, входящих в перечень , до даты государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру. 

Условия страхования
Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости). 

По желанию заемщика может быть произведено:
  • личное страхование,
  • страхование титула, 
  • ответственность заемщика.
Требования к заемщикам
Возраст заемщика 
Одним из заемщиков-залогодателей должен являться Молодой учитель в возрасте до 35 лет (включительно). 

 

Стаж работы
При отсутствии у Молодого учителя права на получение субсидии должно выполняться требование о продолжительности общего педагогического стажа работы Молодого учителя. Стаж должен быть не менее 3-х лет. 

Количество заемщиков - 4 человека
Заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей. Под близкими родственными связями понимается принадлежность заемщика к одной из следующих групп родственников по прямой линии (прямое родство): супруг (супруга), родители (усыновители), братья и сестры.

 

Пакет необходимых документов
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (для возможности учета доходов);
• документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.);
• документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, и т.п.). 

Ипотечная программа с использованием Материнского капитала
Льготные условия кредитования для семей с детьми. Используйте материнский капитал, чтобы увеличить размер первоначального взноса, а значит и сумму кредита. 

  • сумма материнского (семейного) капитала составляет 429 408,50 рублей
  • Первоначальный взнос от 10%
  • Используйте сумму материнского семейного капитала в качестве первоначального взноса.

 

ОСНОВНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

  • Программа Кредиты в рублях предоставляются на приобретение квартир на вторичном и первичном рынках, в том числе приобретение квартиры на этапе строительства. Квартиры в многоквартирных домах или на территориях комплексной малоэтажной застройки.  
  • Вид кредита Под залог приобретаемой недвижимости  
  • Сумма кредита Минимальная - 300 000 рублей 
  • Максимальная сумма кредита отличается в зависимости от регионанахождения приобретаемого жилья и размера средств материнского капитала. 
  • Срок кредита 3–30 лет 
  • Процентная ставка 7,65% - 10,75% при приобретении квартиры на первичном рынке
  • 8,95% - 12,15% при приобретении квартиры на вторичном рынке
  • 9.95%- 13.15% - при покупке недвижимости в районах комплексной малоэтажной застройки 
  • Первоначальный взнос от 10% ,20% или 30% от стоимости приобретаемой недвижимости 

 

Условия страхования
Обязательным условием является страхование предмета залога (приобретаемой недвижимости). 

По желанию заемщика может быть произведено:
  • личное страхование,
  • страхование титула, 
  • ответственность заемщика.

Требования к заемщикам
Возраст заемщика 
не меньше 18 лет и не более 65 лет на момент окончания срока кредитования

Стаж работы
   Работники по найму – не менее шести полных календарных месяцев на последнем месте работы.
    Индивидуальные предприниматели должны осуществлять предпринимательскую деятельность, приносящую доход, не менее 2-х полных лет.

Количество заемщиков - 4 человека

Пакет необходимых документов
• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• военный билет для лиц мужского пола призывного возраста (для возможности учета доходов);
• документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.);
• документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, и т.п.)